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El orden financiero en la familia y hogar creo que es fundamental para el buen desarrollo de la vida en pareja, para la buena educación de los hijos y no menos importante para la tranquilidad personal, una buena gestión de las finanzas familiares le traerá una visión que le permitirá tomar decisiones de manera pausada, sin arrebatos y sin poner en riesgo la paz dentro de la familia.

Aunque parezcan palabras repetidas creo que este tipo de acciones que a simple vista se ven poco complejas (ser ordenado financieramente y ahorrar) traen consigo profundas bondades a la hora de vivir, este tipo de “orden financiero familiar” cala en la profundidad de las relaciones familiares. No quiero ahondar mucho en el tema, pero muchas familias que se destruyen se preguntan “¿qué pasó?” y creo que este tema (aunque muchos de ellos nunca encuentren la respuesta), puede ser una gran causante de pequeñas peleas y frustraciones que terminan en mentiras, discusiones y actos insospechados.

Estoy convencido de que las personas deben tener uno o varios propósitos en la vida, muchos de ellos tendrán relación con algún desembolso de dinero, ya sea la educación de los niños, una casa para la familia, un auto o un viaje serán items que de manera obligatoria dependerán de nuestra situación financiera en el futuro. Un ahorro responsable no solo le permitirá dormir tranquilo en épocas de vacas flacas sino que también le permitirá ponerse metas con fechas y momentos específicos, esto le traerá una energía adicional mientras vive y una tremenda satisfacción el día que se realicen esas inversiones o compras.

Dado lo anterior quise encontrar un sistema que me dejara llevar una vida financiera ordenada y que lograra evadir cualquier problema derivado que pudiera llegar a producirse en mi familia, necesitaba un sistema que me permitiera dormir tranquilo, ahorrar tranquilo y gastar tranquilo.

El siguiente sistema logra 3 objetivos esenciales (según yo) para llevar una correcta vida financiera familiar.

1. Orden y control: El sistema permite llevar un orden preciso en los gastos del hogar y familiares, te muestra mes a mes cuales son los gastos más incurridos y cuales son las desviaciones con respecto al presupuesto.
2. Ahorro familiar y sostenible: El sistema te permite acumular ahorro mensual familiar de manera consistente, es un proyecto familiar, un esfuerzo en pareja que te permite fijar objetivos en pareja.
3. Gasto sin preocupaciones: El sistema arroja un gasto para el bolsillo que te permite gastar sin preocupaciones, esto es, sin el riesgo de que existan problemas para financiar gastos mensuales esenciales.
4. *Equilibrio (bonus): Dado que el gasto correspondiente a cada miembro de la pareja no depende del nivel de su remuneración, el sistema entrega un equilibrio en los gastos de la pareja que hace que cada uno administre su disponible de manera independiente, sin depender del otro.

Antes de describir el sistema y la táctica que utilicé quiero decir que con esto existe un sólo problema en relación al punto 4 anterior, el manejo del ego. Creo que el tema ya se lo pueden imaginar pero básicamente lo que pasa es que cuando uno de los dos integrantes percibe un sueldo mayor al otro, si nos basamos sólo en el sueldo, esta persona está constantemente, por un lado, subvencionando al otro y por otro lado coartando su libertad (de manera constante e indefinida) económica. Este ejercicio que puede sonar simple puede llegar a ser muy complejo cuando la persona, ahora por su parte, tiene o algún tipo de emergencia o simplemente el deseo de adquirir un bien o servicio que sobrepasa su caja disponible del mes.

Dado lo anterior recomiendo (en serio) meditar muy bien y tratar de ponerse en el lugar antes de implementar el sistema, ya que, eliminarlo luego de utilizarlo podría ser muy difícil y/o dañino para la relación. Después de un tiempo implementado, será muy complicado dejarlo.

Y bueno, ¿cuál es el sistema?

El sistema se basa en una planilla Excel (Google Sheets) que muestra 4 puntos:

1. La sumatoria de los ingresos de cada uno de los cónyuges.
2. Un presupuesto mensual de gastos compartidos, es una lista de gastos familiares como por ejemplo arriendo (o dividendo), cuentas de servicios básicos, supermercado, gimnasio, bencina, gastos comunes (departamento), seguros, provisión de gastos médicos y farmacia, regalos, donaciones, provisión para vacaciones, provisión de gastos varios y otros. Este presupuesto suma un total de $x dinero.
3. Un presupuesto fijo de ahorro mensual.
4. El remanente del punto 1 menos el punto 2 y 3 es dividido por dos y asignado a cada uno de los cónyuges en partes iguales, esto lo denominamos “gastos para el bolsillo”.

La operatoria se debe hacer todos los meses el día que se reciben los sueldos y con el siguiente orden:

1. Conocer el monto de cada una de las liquidaciones
2. Revisar el presupuesto familiar del mes anterior y ver los errores de estimación.
3. Realizar los cambios al nuevo presupuesto con las variaciones del mes anterior.
4. Definir un porcentaje de ahorro fijo (recomiendo no menos de 20%).
5. Dividir el remanente en dos (lo que no es ni ahorro ni gasto familiar).

Para realizar los gastos familiares recomiendo la apertura de una cuenta bancaria adicional de gastos compartidos, en nuestro caso la tenemos en otro banco pero también puede ser una cuenta vista (adicional) en el banco del que haga toda la operatoria.

Cuando ya se obtienen todos los números se debe solicitar a cada uno de los cónyuges que transfieran la parte que les corresponde a la cuenta de gastos, luego la parte que les corresponde a la cuenta de ahorros y finalmente quedarse con la parte que les corresponde para el bolsillo.

Entiendo que podría parecer enredado pero una vez que se hace verán que es muy simple, además, cuento con una planilla Excel para hacerlo todo, la cual pueden ver  aquí. Por favor mejor es copiar la planilla que está en línea de Google Sheets y hacerla en su cuenta.

La verdad es que no sé si el sistema les parece interesante, por mi lado creo que ha sido un gran aporte en todos los aspectos mencionados, nos ordena mucho y nos permite vivir tranquilos dentro de lo que podemos solventar, creanme que es un tremendo alivio no tener que estar pensando en estas cosas todos los meses, él único problema operacional es que cada vez que hacemos un gasto con la cuenta común la debemos anotar en la planilla, siempre tratamos de hacerlo desde el celular en el momento, si no se puede nos llevamos la boleta para hacerlo una vez que lleguemos a casa.

Entiendo que existen sistemas que hacen esto de manera casi automática, a mi me gusta hacerlo más manual, además, ¡esos sistemas no automatizan gastos en efectivo!

¡Espero que les sirva y que hayan entendido! Si es que hay preguntas no duden en contactarme vía Twitter a @Alex_Alevy